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저신용자 신용등급 올리는 현실적 방법 6가지

news25885 2025. 10. 26. 01:02

신용등급을 올리고 싶다면 단순히 대출을 막는 것보다, 금융습관을 개선하는 것이 핵심입니다. 저신용자가 실제로 실천할 수 있는 6가지 신용등급 개선 전략을 정리했습니다. 꾸준한 관리가 신용 상승의 첫걸음입니다.

모든 금융거래에서 연체는 신용등급 하락의 가장 큰 요인입니다. 신용카드, 대출, 통신요금 등은 자동이체를 설정하고, 결제일을 미리 확인해야 합니다. 최소결제금액만이라도 제때 납부하면 연체 기록을 막을 수 있습니다.

요약: 자동이체, 결제일 확인, 최소금액 우선 납부로 연체 없는 습관을 만들면 신용등급 회복의 기반이 됩니다.

신용카드 사용액은 한도의 30% 이하로 관리하세요. 과도한 사용은 부채비율을 높여 신용점수를 떨어뜨립니다.

현금서비스나 카드론은 단기채무로 인식되어 등급 하락 위험이 있습니다. 가능한 한 자제하세요.

오래된 신용카드, 체크카드 등은 계속 유지하면 신용이력의 안정성이 높아집니다.

요약: 신용카드는 적정 수준으로, 장기간 꾸준히 관리할수록 신용등급 개선에 긍정적입니다.

신용평가사는 단순한 대출·카드 사용뿐 아니라 비금융 거래 이력도 평가에 반영합니다. 통신요금, 공공요금 자동이체, 체크카드 꾸준한 사용, 소액대출 성실상환 등으로 ‘신용 활동 폭’을 넓히세요.

요약: 신용평가사는 ‘거래 다양성’을 중시합니다. 통신비, 체크카드, 공공요금 납부도 신용점수 상승에 기여합니다.

3개월에 한 번씩 NICE, 올크레딧 등에서 본인 신용정보를 무료로 확인할 수 있습니다. 잘못된 연체 이력이나 폐기된 계좌 정보가 남아 있다면 즉시 정정 요청하세요. 신용조회 자체는 등급에 큰 영향을 주지 않으니 주저하지 않아도 됩니다.

요약: 분기별 신용조회로 오류를 바로잡고, 최신 상태로 유지하는 것이 중요합니다.

사용하지 않는 계좌와 신용카드는 해지해 관리 부담을 줄이세요. 계좌가 많을수록 연체 가능성이 높아지고, 신용점수 산정 시 ‘잠재 부채 위험’으로 인식될 수 있습니다. 사용 중인 계좌는 1~2개로 단순화하는 것이 좋습니다.

요약: 필요 없는 계좌와 카드는 해지하고, 핵심 계좌만 유지해 신용리스크를 줄입니다.

짧은 기간에 여러 금융기관에서 대출을 신청하면 ‘자금난 신호’로 인식되어 신용등급이 하락할 수 있습니다. 필요한 경우만 진행하고, 소액이라도 다중 대출을 피하세요. 대출을 상환한 후 3~6개월이 지나면 등급이 점차 회복됩니다.

요약: 대출 신청은 신중히, 신용조회는 최소화하면 등급 하락을 방지할 수 있습니다.

신용평가사에 비금융 납부 실적을 직접 제출하면 가점을 받을 수 있습니다. 서민금융(햇살론 등) 성실상환자나 통신비·건강보험료·공공요금 6개월 이상 성실납부 이력이 있는 경우 신용등급 개선 효과가 나타납니다.

가점 유형	제출 내용	비고
비금융 실적 제출	휴대폰요금, 공공요금, 건강보험료 성실납부 내역	6개월 이상 납부 시 신용점수 반영
서민금융 상환 기록	햇살론, 학자금대출 성실상환 내역	신용평가사 제출 시 가점 반영